Immobilien-Kredit / Haus Finanzierung

Bei der Überlegung, ein Haus zu sanieren oder ein neues zu bauen, nimmt die Frage der Immobilienfinanzierung eine zentrale Stellung ein. Dabei handelt es sich üblicherweise um eine Mischfinanzierung, bestehend aus einem kleinen Teil von Eigenkapital und dem überwiegenden Teil Fremdkapital. Meist gibt es auch nicht nur einen Fremdkapitalgeber, sondern mehrere. Neben der Hausbank kommen die Bausparkasse oder, wenn der Bau bestimmte soziale Zwecke verfolgt, staatliche oder private Förderinstitute hinzu. Auch beim Bau von Niedrigenergiehäusern können Förderprogramme in Anspruch genommen werden.

Auch Verwandte und Freunde kommen als Fremdkapitalgeber in Frage und leihen das Geld in der Regel zu niedrigen Zinsen oder gar zinslos. Oft gewährt auch der Arbeitgeber einen Kredit zur Immobilienfinanzierung, um den Arbeitnehmer stärker an das Unternehmen zu binden.

Den Hauptteil der Immobilienfinanzierung deckt meist das Baudarlehen der Bank ab. Baudarlehen haben eine sehr lange Laufzeit und niedrigere Zinsen als Kredite. Die Zinsen sind deshalb niedriger, weil das Haus als Absicherung des Darlehens dient und Immobilien in der Regel keinem starken Wertverlust unterliegen. Meist steigt der Wert der Immobilie sogar mit der Zeit, zum Beispiel dann, wenn die Stadt oder die Siedlung, in der gebaut wurde, ein starkes Einwohnerwachstum aufweist und damit die Immobilienpreise aufgrund starker Nachfrage steigen.

Üblich ist bei Baudarlehen eine langjährige Zinsbindung. Das gibt dem Hausbesitzer Sicherheit vor steigenden Markzinsen. Sinken die Marktzinsen jedoch, ist ein Darlehensnehmer mit kurzfristiger Zinsbindung im Vorteil. Ob langjährige oder kurzfristige Zinsbindung vorteilhafter ist, hängt also in erster Linie von der Zinsentwicklung auf dem Kapitalmarkt ab. Diese kann nicht zuverlässig prognostiziert werden. Einen Anhaltspunkt liefert zumindest die Preissteigerungsrate. Bei hoher Preissteigerung werden auch in absehbarer Zeit die Zinsen steigen.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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